信托文化 | 信托公司反洗錢工作內(nèi)容包括哪些？
文化是推動(dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見(jiàn)，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融知識(shí)，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第五十一期，主要為大家普及如何預(yù)防反洗錢及信托公司如何進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
本期關(guān)鍵詞：反洗錢
什么是反洗錢工作？
答：反洗錢，是指為了預(yù)防違法者通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其在毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，并依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
信托公司反洗錢工作內(nèi)容包括哪些？
答：信托公司在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)，會(huì)建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。
信托公司在進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，是如何對(duì)客戶分類的？
答：信托公司在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，通常會(huì)根據(jù)反洗錢管理的要求對(duì)信托消費(fèi)者的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，將信托消費(fèi)者劃分為高風(fēng)險(xiǎn)類客戶、關(guān)注類客戶和低風(fēng)險(xiǎn)類客戶。高風(fēng)險(xiǎn)類客戶的特征包括：客戶身份資料經(jīng)核查，與客戶留存資料不相符的；每季度累計(jì)報(bào)告可疑交易超過(guò) 3 次，涉嫌洗錢及恐怖融資的；大額提現(xiàn)頻繁，每季度超過(guò) 3 次的。關(guān)注類客戶的特征包括：每季度累計(jì)報(bào)告可疑交易在 3 次以內(nèi)（含）；大額提現(xiàn)比較頻繁，每季度 3 次以內(nèi)（含）；客戶資料不齊全或身份資料未能及時(shí)更新。低風(fēng)險(xiǎn)類客戶特征包括：賬戶開(kāi)戶資料齊全，經(jīng)核查與客戶留存資料相符的；不存在被報(bào)告過(guò)可疑交易行為的；通過(guò)有效途徑了解并確信，該賬戶不會(huì)對(duì)信托公司帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)或承受處罰損失
來(lái)源：根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》整理
